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「1000万美金是多少人民币」说明:《商业银行法》修订草案的提出带来了六大变化

时间:2021-04-29 19:57:20作者:佚名

《商业银行法》作为金融领域的一部重要法律,自1995年通过以来,经历了2003年的重大变化和2015年的微小变化。到目前为止,已经出现了许多与金融形势和银行业发展实践不相适应的问题。

2018年9月,第十三届全国人民代表大会常务委员会将《商业银行法》的修改纳入立法计划。今年1月16日,中国人民银行召开2020年金融法制工作电视会议,认为金融法制工作的重要性日益突出,要不断加强金融立法,完善法律法规体系。2020年,要加快《商业银行法》等重点立法。

10月16日,中央银行颁布了《商业银行法(修订草案)》(以下简称修订草案)。现行商业银行法9章95条,修订草案11章127条。整合后新增或充实了四章,分别涉及公司治理、资本和风险管理、客户权利保护、风险处置和市场退出。

根据中国人民银行的解释,近十年来,中国银行业发展迅速,参与者数量大幅增加,规模不断扩大,业务范围逐步扩大,创新和跨领域的金融业务不断涌现,立法和监管面临许多新情况。现行《商业银行法》中的大量条款已经不能满足实际需要,需要全面修改。

重申分业经营的概念,银行入股券商需要时间?

我来说说一个没变的地方:

今年端午前后,“证监会计划向两家商业银行发放券商试点牌照”的消息引起了广泛关注。但面临法律约束,其中一条来自《商业银行法》第四十三条:商业银行不得在中华人民共和国境内从事信托投资和证券业务,不得投资于非自用不动产或非银行金融机构和企业,国家另有规定的除外。

今年“两会”期间,不少代表提出了“完善商业银行业务范围和经营规则,放开和规范混业经营”的建议。

但修订草案仍强调分业经营,上述条款并未一字不改,意味着监管部门仍持谨慎态度,银行购买券商股份可能需要时间。

然而在实践中,银行持有国内保险、基金等非银行金融机构已经成为事实。同时,针对非金融企业的财务控制措施已经出台。未来,商业银行的综合经营规则可能会在金融机构的财务控制措施中规定。

与2015年版本相比,本修订草案主要有以下主要变化:

1.明确村镇银行的法律地位,引入职能监管原则

根据现行《商业银行法》,商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人,主要包括国有商业银行、城市商业银行和农村商业银行。修订草案还将包括农村银行,前三类银行的注册资本要求将大大提高:

前述改变了机构监管的原则,本次修订也引入了职能监管。近年来,随着金融市场的发展,我国开展存贷款业务的机构越来越多。虽然许多机构没有“商业银行”的名称,但它们仍然开展存贷款业务。

修订草案提出,发展金融机构、政策性银行、农村信用社、农村合作银行、企业集团金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等。适用本法的有关规定,体现职能监督的原则。

2.引入薪资回收和扣减措施

2008年金融危机后,美国公众惊讶地发现,一些金融企业高管通过高风险投资或金融违法行为取得虚假的高经营业绩,从而获得更多的奖金和股票期权。但危机过后,风险就留给了大众,类似的案例在中国也有发生。

为了避免这种情况的发生,修改后的意见稿提出,在商业银行采取纠正措施、接管、重组或清算之前的五年内,责令对商业银行风险负有个人责任的董事、监事、高级管理人员和其他人员退还已发放的绩效工资和福利收入。

3.持有商业银行5%以上股份需要提前申报审批

修改草案新增规定,任何单位或者个人单独或者通过协议或者其他安排,与他人共同持有商业银行已发行有表决权股份5%的,应当自事实发生之日起三日内报国务院银行业监督管理机构批准,并按照《中华人民共和国证券法》的规定披露信息。在获得批准前,投资者不得继续增持商业银行股份。国务院银行业监督管理机构不予批准的,投资者应当依法在规定的期限内予以纠正。

这些规定主要是针对近年来一些投资者在a股和h股市场上市后通过二级市场购买股票而造成的各种混乱。此前,安邦在二级市场增持民生银行和招商银行,尤其是民生银行增持至20%的持股红线。

4.明确商业银行接管的六个条件

现行商业银行法规定,当商业银行发生或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,国务院银行业监督管理机构可以接管该银行。2019年5月24日,宝商银行因信用风险严重被中国人民银行和银监会联合接管,引起广泛关注。

此次将原第七章整合充实为第九章“风险处置与市场退出”,总结我国银行业处置经验,建立风险评级与预警、早期纠正、重组、接管、破产等有序处置与退出机制。

接管方面,进一步明确商业银行发生下列情形之一,已经导致或者可能导致商业银行无法继续经营,严重影响存款人利益的,国务院银行业监督管理机构可以决定接管该银行,设立或者指定接管机构,具体实施接管工作:

资产质量持续恶化;

流动性严重不足;

有严重违法违规行为的;

经营管理存在重大缺陷;

资本严重不足,采取纠正措施或重组后无法收回的;其他可能影响商业银行持续经营的情形。

5.增加对商业银行股东、实际控制人和风险事件直接责任人的处罚

修改后的提案草案称,商业银行的主要股东、控股股东或者实际控制人有下列情形之一的,由国务院银行业监督管理机构责令限期改正;逾期不改正或者情节严重的,责令大股东、控股股东或者实际控制人转让股权、限制股东权利、限制股息和其他收入等。有违法所得的,没收违法所得。违法所得50万元以上的,可以并处违法所得1倍以上10倍以下的罚款。

未按要求如实说明股权结构,或者未及时报告控股股东、实际控制人及其他关联方的变动情况;

滥用股东权利或者控制地位,损害商业银行、其他股东、债权人和其他利益相关者的合法权益,或者谋取不正当利益等。

“增加负债可以有效避免银行对国家信用的隐性担保,以及政府公共资金援助带来的道德风险和对竞争秩序的破坏。同时,可以产生银行监管内部化的效果,促进银行不断完善公司治理。”中国人民银行昆明市中心支行前行长杨小平曾经说过。

6.增加关于股东资格和禁止的规定

央行解释说,防范和化解重大金融风险是金融工作的核心目标和基本底线。鉴于近期中小银行风险事件暴露出的公司治理机制和风险处置机制不完善,迫切需要在立法上完善商业银行的公司治理要求,加强内部控制和资本约束,完善处置和退出安排。因此,本次修订增加了关于公司治理的一章。

从近年来的银行风险事件来看,股权关系不清、股东行为异常是银行市场混乱的根源。修订后的提案草案增加了股东资格和禁止条款。例如,在设立商业银行的条件中,本次修订增加了“有合格的股东或发起人”的新条款。在禁止准入方面,包括到期未偿还债务数额较大的人员,以及因提供虚假材料、虚假陈述或其他欺诈行为被有关部门追究责任不满五年的人员。

此外,增加了股东义务和股东禁止行为。例如,商业银行的大股东、控股股东不得有下列行为:投资委托基金、债务基金等非自有资金或者资产管理产品、投资基金等金融产品募集的资金;虚假出资、流动出资、抽逃出资等。


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