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央行和保监会公布“抗疫”最新进展。银行贷款已发放1.4万亿元,这继续推动贷款利率大幅下降 黄金投资群

时间:2021-03-13 07:18:55作者:佚名

3月15日,国务院联防联控机构召开新闻发布会,介绍了充分发挥再融资再贴现政策支持疫情防控、复工复产作用的情况。中国人民银行、中国保监会、农业发展银行、中国农业银行相关负责人回答了媒体提问。

同日,央行货币政策部主任孙国峰、保监会一级督察叶、农业发展银行副行长、农业银行副行长詹东生出席新闻发布会,就动用3000亿专项再融资用于防疫、5000亿再贴现等问题作出回应。

先看会议要点:

1.截至3月13日,中国人民银行已发行专项再融资1840亿元;目前,银行发放优惠贷款的进度保持在每天100亿元以上。

2.优惠贷款加权平均利率为2.56%。财务贴现50%后,企业实际融资成本约为1.28%。

3.银行业金融机构为抗击疫情提供的信贷支持超过1.4万亿元。1月和2月,信贷较去年同期增加,比去年同期增加约1300亿。

4.截至3月13日,5000亿元再融资再贴现政策支持的地方法人银行共发放优惠利率贷款1075亿元,其中涉农贷款205亿元,加权平均利率4.40%;普惠小额贷款385亿元,加权平均利率4.36%。

5.央行将继续全面采取各种措施,促进贷款利率明显下降,继续发挥存款基准利率作为整个利率体系基石的作用,同时减少银行非标准存款创新产品,并将结构性存款保证收益率纳入宏观审慎评估,以维护存款市场竞争秩序,稳定银行负债成本。

6.指导银行对需要延期还款和安排付息的企业进行名单管理。对确需延期还款和安排付息的企业建立台账,跟踪了解企业复工和恢复生产资金的需求,并给予相应支持;要求银行机构定期向总行报告延期还款和付息企业的情况。银监会观察总体政策执行情况,对执行不力的给予指导。

7.银行业金融机构为抗击疫情提供的信贷支持超过1.4万亿元。1月和2月,信贷较去年同期增加,比去年同期增加约1300亿。

专项再融资企业的实际融资成本约为1.28%

1月31日,央行设立3000亿元专项再贷款,支持疫情防控。截至3月13日,央行已发放专项再融资1840亿元,10个省市的9家全国性银行和地方法人银行已向4708家国家和地方重点企业发放优惠贷款1821亿元,平均每个企业4000万元。优惠贷款加权平均利率为2.56%,财政贴息50%后,企业实际融资成本约为1.28%

银行对防疫专项再融资对应的企业贷款有不同的利率,有的银行利率低于1.28%。李琳透露,农业发展银行发放专项贷款优惠利率和财政贴息后,企业融资成本约为1.18%。根据企业申请贷款的实际情况,信用贷款的比例大幅增加,53%的企业采用了信用贷款或先贷款后补充担保手续。

“目前,银行发放优惠贷款的进度保持在每天100多亿元,发放速度相对较快。”孙国峰说道。

孙国峰表示,据不完全统计,1月25日至3月10日,名单重点企业共生产口罩16亿只,防护服8779万件,护目镜421万只,病毒检测试剂1029万只,负压救护车4143辆,蔬菜249万吨,粮食374万吨,肉类156万吨。专项再融资还为部分重点项目提供资金支持,如支持北京小汤山医院新建床位,迅速向北京城建集团发放3.3亿元贷款等。目前,医疗用品紧张局面明显缓解,生活物资供应充足,专项再融资政策取得显著成效。

另外,企业向银行申请专项再融资时,并不强制使用抵押物和最低贷款额度。詹东生表示,在房贷要求上,农行坚持差异化原则。如果能提供抵押物,能办理抵押,就可以用抵押贷款借钱;对于疫情期间能提供抵押物,但不具备办理抵押条件的,我们采用信贷方式先贷款,再补办抵押手续。对于不能提供抵押物的,可以根据其信用状况、生产经营状况和风险承受能力,灵活采取担保或信用的方式进行放款。贷款额度方面,没有最低要求。目前农行专项贷款最低贷款额度为23700。

5000亿再融资的再贴现支持银行放贷1075亿元

除设立专项再融资3000亿元外,央行还设立再融资再贴现5000亿元,帮助企业恢复生产,缓解企业现金流压力,并将支农小额再融资利率下调0.25个百分点。

“再贴现5000元再融资主要用于支持企业复工复产。它是央行为企业提供的一种低成本、普惠性的金融支持,覆盖面很广,包括复工复产的中小企业,参与的金融机构也比较广泛。包括约2500家本地企业银行。”孙国峰说道。

截至3月13日,5000亿元再融资再贴现政策支持的地方法人银行共发放优惠利率贷款1075亿元,其中涉农贷款205亿元,加权平均利率4.40%,普惠小额贷款385亿元,加权平均利率4.36%。再贴现485亿元,加权平均利率2.98%,低于国务院要求的LPR+50

继续推动贷款利率大幅下降

在促进融资成本进一步降低方面,孙国峰表示,随着利率市场化改革的推进和我国利率市场化水平的提高,在观察利率水平的同时,应更加关注实际利率的变化。今年2月,普通贷款(不含个人住房贷款)利率为5.49%,比LPR改革前的2019年7月低0.61个百分点,降幅明显高于同期一年期LPR 0.26个百分点,表明改革潜力正在释放。

下一步,央行将继续全面采取各种措施,推动贷款利率明显下行,支持企业恢复工作,恢复生产和经济发展。主要通过以下途径:

一是运用多种货币政策工具,保持合理充裕的流动性,为降低企业融资成本提供良好的流动性环境。

二是继续推进LPR改革,有序推进浮动利率贷款定价基准转换,引导和完善商业银行内部转移定价体系,将LPR嵌入银行内部利率机制,完善LPR传导机制,继续释放改革潜力,推动贷款实际利率下调。

三是引导银行体系适当造福实体经济,降低企业融资成本,激发微观主体活力,平稳经济金融良性循环。

第四,继续发挥存款基准利率作为整个利率体系的垫脚石作用,同时减少银行非标准存款创新产品,将结构性存款的保证收益率纳入宏观审慎评估,维护存款市场竞争秩序,稳定银行负债成本。

确保公司的延期还款政策不变

监管部门除了引导和加大对企业的资金支持外,还出台了更有针对性的政策措施,帮助受疫情影响的企业尽快恢复正常生产经营。叶表示,保监会已指导银行对需要延期还款和付息安排的企业进行名单管理。对确实需要延期还款和安排付息的企业建立台账,跟踪了解企业复工复产的资金需求,给予相应支持,明确金额、期限和相关责任人,确保政策落实。

同时,加强跟踪监控。要求银行业金融机构定期向总行报告延期还款和付息企业的情况,同时总行向银监会报告。我们通过这个观察整体政策的执行情况,对执行不力的给予指导。

根据上述监管政策,根据詹东生的说法,农行实行“五不”政策,因疫情暂时无法还本付息的不计入逾期,不罚息,不进行风险分类,不进行客户分类,不进行不良信用报告。目前,共有252家小微企业发放贷款1.3亿元,调整489家小微企业8.7亿元贷款还款计划,为933家小微企业提供62.7亿元贷款展期服务。此外,今年要努力将普惠小微企业融资成本降低0.5个百分点以上。

农业发展银行:确保每年生猪贷款增加100亿

最近猪肉价格快速上涨,疫情在一定程度上加剧了供需矛盾。为支持生猪产业发展,农业发展银行已明确要求每年增加生猪产业贷款100亿元以上,并要求在6月底前完成年度净增任务。

“之所以时间安排得这么紧,是考虑到生猪养殖有一个周期,需要早投入、早生产、早屠宰、早见效。我们把任务分解到省级分行,明确‘一把手’始终负责,纳入业务考核。”李琳说。

同时,农业发展银行建立生猪贷款“绿色通道”,跨省集团客户审批权限扩大1.5倍,鼓励分行利用好央行生猪养殖专项再融资,进一步下调水产养殖企业贷款利率,拓宽抵押物范围,简化中小企业贷款条件,对符合条件的企业给予临时延期还本付息。

数据显示,今年以来,农业发展银行累计发放生猪贷款100亿元。截至目前,我行生猪产业贷款余额205亿元,比年初增加57亿元,增幅39%。


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