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并肩抗击“疫情”银监会推出12项措施帮助中小企业 秦国安

时间:2021-03-13 08:31:18作者:佚名

随着疫情持续,市场普遍担心在疫情的短期影响下,中小企业收入大幅下降,资金周转困难,贷款可能恶化。复工第一周,银监会采取多项措施,缓解疫情影响企业,缓解疫情重灾区中小企业资金压力,帮助其度过难关。

2月15日,银监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务工作的通知》,指出要全力支持疫情防控企业扩大产能,全力服务受疫情影响企业复工复产,积极帮助困难小微企业和个体工商户,加大对春耕春种的金融支持力度。

根据中国银行的研究报告,各项救助措施的落地和实施,将更好地保障消费行业企业的有效实力,疫情消退后,供应方将迅速恢复,有效满足疫情后消费需求的反弹。

截至2月14日中午12时,银行业金融机构为抗击疫情提供的信贷支持超过5370亿元。

12战争的“流行病”

加大对受困小微民营企业的支持力度;重点关注小微企业应对疫情的融资需求变化;精准续贷,缓解受困小微企业的流动性压力;对于受疫情影响严重的分行,督促总行适度提高不良贷款容忍度...2月15日,在国务院办公室新闻发布会上,中国保监会副主席梁涛详细介绍了金融支持复工复产的下一步工作。

同日晚,银监会发布公告,共12项内容:

1.全力支持疫情防控企业扩大产能

2.全力为受疫情影响的企业恢复工作、恢复生产服务

3.积极帮助困难的小微企业和个体工商户

4.加大对春耕春种的资金支持

5.提高在线金融服务的效率

6.加强线下配套服务和宣传引导

7.强化社会责任

8.严格做好卫生防疫的金融服务

9.加强员工的防疫保健

10.加强政治责任

11.严格避免形式主义和官僚主义

12.加强商业学习

许多市场分析师建议,根据中小企业的实际能力和疫情造成的暂时困难,采取增加贷款金额、延长贷款期限、降低利率等措施,帮助它们度过难关。

在综合服务方面,为受疫情影响的企业恢复工作、恢复生产。根据通知,各银行机构要提前规划,及时掌握企业信息,优化信贷流程,合理延长贷款期限,有效降低费用和利率,支持受影响企业有序高效恢复生产经营。鼓励保险机构通过减收费用、盈利、适度缓缴保费等方式,支持受疫情影响严重的企业渡过暂时困难。鼓励银行和保险机构积极拓展服务领域,充分发挥自身在支付结算、融资规划、产销支持等方面的优势,提供特色产品、专业咨询、财务管理、信息技术支持等增值服务。围绕国家重大战略,准确支持对宏观经济和区域发展具有重要推动作用的项目。增加制造业贷款,加强供应链金融服务。

在帮助处于困境的小微企业和个体工商户方面,《通知》强调,要做好辖区内小微企业和个体工商户的服务对接和需求调查工作,通过调整还款和付息安排、适度降低贷款利率、完善贷款展期和展期衔接等方式,积极帮助因疫情暂时陷入困境但仍有良好发展前景的小微客户。加大普惠金融领域内部资源倾斜,提高小微企业“首贷率”和信贷占比,进一步降低小微企业综合融资成本。加大企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险业务发展力度,为小微企业生产经营提供更多保障。

穆迪的报告分析称,政府已指示银行为受疫情影响最大的企业、地区和行业做出贷款延期或展期安排。政府还鼓励银行不要削减受疫情影响企业的信贷,也不应该要求它们立即偿还贷款。如果影响只是暂时的,经济活动在初步下降后强劲反弹,银行支持受影响企业的总体行动应有助于缓解不良贷款的产生。

非接触式金融服务

疫情下,线上场景对线下场景的加速替代也在加速。以银行业为例,非典时期客户网点的访问率大幅下降,促进了电子银行的发展。

通知强调,要加强科技应用,创新金融服务方式。一是提高网上金融服务效率,银行和保险机构应积极推进网上业务,加强网上银行、手机银行、小程序等电子渠道的服务管理和保障,优化和丰富“非接触服务”渠道,提供安全便捷的“居家”金融服务。在有效防控风险的前提下,探索利用视频连接、远程认证等科技手段,探索开展异地核保、核保、签约等业务,确保所有贷款快速放款、所有损失快速赔付。

二是加强线下配套服务和宣传引导。对于不习惯使用网上业务的客户,应提供有针对性的金融服务,并在高峰时段提供定期存款自动到期续存、养老金支取等便利服务。完善自助机具服务功能,放大字体,简化页面,加强引导,减少不必要的柜台业务办理。银行机构应保留客户熟悉的自助机等各种线下服务模式,被撤销的,应有效恢复或提供替代服务模式。

中信银行研究团队认为,疫情爆发凸显实体网点客户获取效应下降,将继续推动商业银行数字化转型,全面提升金融科技水平。一方面,银行可以通过金融技术更好地服务客户,随时随地提供金融服务;另一方面,银行通过金融技术和金融生态,寻求零售和小微企业基于场景获取客户的新渠道,提高风险识别能力,更快更好地获取优质客户,从而优化银行零售信贷结构。


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