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银行存款又被“紧逼”了!银监会明确吸收“负面清单”,不能以创新为名变相逃避监管 普利特股票

时间:2021-03-30 09:54:51作者:佚名

经过近两个月的时间,《商业银行负债质量管理办法》正式颁布实施。

3月26日,中国银行业监督管理委员会发布实施了《商业银行债务质量管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》于2021年1月22日至2月22日公开征求意见。与征求意见稿相比,《办法》基本没有明显的调整和变化。

《办法》提出商业银行不要设定要求存款时间规模的评价指标,不要以创新为名变相逃避监管。银行对债务扩张和短期利润的过度追求被打上了“紧箍咒”。

《办法》从债务来源的稳定性、债务结构的多样性、债务与资产匹配的合理性、获取债务的主动性、债务成本的适当性、债务项目的真实性等六个方面界定了债务质量管理的核心要素,并列出了相关量化指标作为参考指标。但这些指标都是现有规章制度的现有指标,其口径、限度和适用范围与现有规定一致。

中国保监会有关部门负责人表示,良好的债务质量管理是商业银行稳健经营的基础,是商业银行服务实体经济的支撑。近年来,随着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的发展,商业银行债务业务的复杂性增加,管理难度增加。针对商业银行债务业务管理的新形势,客观上需要总结和细化债务业务管理评价标准,构建全面系统的债务业务管理和风险控制体系,不断推动商业银行加强债务业务管理,提高服务实体经济的效率和水平。

明确债务质量管理的六个要素

《办法》的核心内容是明确债务质量管理的六大要素,包括债务来源的稳定性、债务结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、获取负债的主动性、负债成本的适当性和负债项目的真实性。

银监会有关部门负责人对此进行了解释。

第一,稳定债务来源旨在要求商业银行完善对负债规模和结构变化的管理,防范负债发生较大异常变化带来的风险。

二是债务结构多元化,旨在要求商业银行形成客户结构多元化、资本交易对手分散、业务品种丰富的债务组合,防止过度集中引发风险。

第三,负债与资产匹配的合理性旨在要求商业银行提高负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度。以各种方式,以防止过度的不匹配造成风险。

第四,债务收购的倡议旨在要求商业银行根据业务发展和管理的需要,通过各种渠道积极获取所需的资金金额、期限和成本。

第五,债务成本的适当性旨在要求商业银行建立科学的内外资金定价机制,防止因债务成本不合理导致高风险高收益资产业务过度发展。《办法》指出,商业银行应提高债务成本的适当性,建立科学的内外资金定价机制,加强内部资金转移价格管理,确保资金以合理的成本吸收。采用适当的指标和内部限额,参考与市场相关的价格变化,及时监控和预警债务成本的变化,防止因不合理的债务成本而过度发展高风险高收益资产业务,损害经营的可持续性。

第六,债务项目的真实性旨在要求商业银行的债务交易、债务会计和债务统计符合法律法规和相关监管要求。

同时,《办法》列出了银行存款五项不准确的“负面清单”。根据《办法》,商业银行应严格执行存款利率、计息和结算管理等相关规定,规范吸收存款行为。,不得以非法吸收返利、第三方中介吸收、延期支付吸收、贷款转移吸收、提前支取、档案计息等非法手段吸收或虚增存款。

值得注意的是,今年两会政府工作报告提到,要优化存款利率监管,推动实际贷款利率进一步下调,继续引导金融体系为实体经济盈利。

光大证券首席银行分析师王亦丰表示,为了“优化存款利率监管”,今年的重点是控制异地存款和互联网存款。这主要是出于规范市场竞争、稳定债务成本、防范金融风险的考虑。需要注意的问题是,在今年信贷体系收紧的情况下,银行稳定和增加存款的压力增加了,特别是一些银行可能面临系统性债务压力,增加对主动负债的吸收,从而抑制了它们受益于实体经济的能力。未来如果存款利率上行压力加大,不排除使用其他手段进一步规范监管。

主要的核心监管要求并不是新的

虽然《办法》明确了商业银行债务质量管理的内涵和业务范围,建立了债务质量管理体系,但主要核心监管要求并不新。本办法涉及的量化指标均为现行规章制度的现有指标,口径及相关限值与现行规定一致。

如净稳定资金比例、核心负债比例、银行间整合比例等指标与《商业银行流动性风险管理办法》中的相应指标一致;存款偏离指标同《关于改进商业银行存款偏离管理的通知》。

《办法》还再次强调,商业银行应将负债质量纳入绩效考核体系,设定科学合理的考核指标,突出合规管理和风险管理的重要性。不允许设置存款时间规模、市场份额、排名或同行比较要求的评价指标。分行不得在不同层面增加评价标准和相关指标,防止过度追求业务拓展和短期利润。

为加强对银行债务管理的监管,《办法》明确规定,商业银行应按本办法要求进行债务质量管理年度评估,并于每年3月底前向银监会或其派出机构提交上一年度的债务质量管理评估报告。中国保监会及其派出机构应当结合日常监管和商业银行债务质量管理报告,对商业银行债务质量管理的健全性和有效性进行评估,并将其作为制定商业银行监管计划、确定非现场监管重点和现场检查内容及范围、开展年度监管评级的重要考虑因素。

此外,本办法适用于在中国境内设立的商业银行开展的境内外、本外币债务业务。中国保监会相关部门负责人表示,考虑到我国商业银行种类繁多,规模和负债差异较大,《办法》明确商业银行可以根据自身业务特点和风险偏好,按照负债质量管理的六大要素,在所列量化指标的基础上,不同程度地设定负债管理指标和内部限额。


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